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单位买了商业保险,还能获得工伤赔偿吗 ?

发布时间:2015-10-28 10:10:00 点击:

律师解读:


《工伤保险条例》明确规定:“中华人们共和国境内的各类企业、有雇工的个体工商户应当为本单位全部职工参加工伤保险。”同时,我国的法律、法规也不排斥用人单位参加人身意外伤害险,而是鼓励用人单位为职工购买人身意外伤害险。因此,用人单位为职工购买人身意外伤害保险后还需办理工伤保险。工伤保险和人身意外伤害险是两种不同性质的保险,两者不能相互替代;因此,单位不得因购买有商业险为由而免除单位的法定责任和义务。


同时,我国的《工伤保险条例》规定,职工在遭受工伤事故后,有权享受工伤待遇。所以,单位为员工购买了商业保险,受益人通常都是员工,而非用人单位;故对于商业保险,不论投保多少,职工在享受商业保险的同时,还可以向单位索要工伤赔偿。


那么商业保险与工伤保险究竟有什么区别呢?

项目和水平不同:


工伤保险待遇是由政府制定,在支付工伤保险待遇时,既有一次性待遇,也有长期待遇,例如一次性伤残补助金就是一次性待遇,而伤残津贴和供养亲属抚恤金,则属于长期待遇。这体现了工伤保险对工伤职工和供养亲属的基本保护。


人身意外伤害险的保险金额则是保险人和投保人双方约定的,当发生保险事故时,保险人按合同规定的金额一次性赔付保险金,其保障水平是依据合同和投保人交纳的保险费多少而定的,多投多保,少投少保,不投不保。


管理体制不同:


工伤保险是由政府的社会保险经办机构管理的,保险的权利义务关系属于社会保险法的调整范畴。
人身意外伤害险是由金融单位的商业保险公司管理的,保险的权利义务关系属于合同法、商业保险法调整范围。因此,工伤保险是一种政府行为,而人身意外伤害险是一种商业行为。


投保目的不同:


工伤保险不以盈利为目的,它在职工发生工伤事故、患职业病导致伤残或死亡后,对工伤职工及工亡者遗属提供医疗保障和基本生活保障。工伤保险的目的是保障因工作受伤害职工的合法权益,分解企业风险,维护社会稳定。商业保险公司的人身意外伤害险则以盈利为目的,寻求利润最大化。


投保方式不同:


工伤保险是由国家立法强制实施的,根据《工伤保险条例》规定,用人单位必须参加。而人身意外伤害险的实施方式是自愿的,投保人与保险人双方在自愿基础上签订保险合同,遵循契约自由的原则。